מחשבון ריבית דריבית – איך לחשב תשואה

"הפלא השמיני בתבל", כך תיאר, לא פחות מאלברט איינשטיין את הריבית דריבית. כשאדם בשיעור קומה כשלו, כזה שהמציא וגילה דבר או שניים על החיים ועל הטבע,  קובע שריבית דריבית היא פלא תבל – אין צורך להכביר במלים מדוע צריך להבין מהי ריבית דריבית, משמעותה בהשקעות וחיסכון וכיצד מחשבים אותה ומשתמשים במחשבון ריבית דריבית. פשוט נצא לדרך.

מה זה ריבית דריבית ואיך לחשב אותה

ריבית דריבית, Compound Interest באנגלית, היא ריבית שנצברת על סכום הקרן וגם על הריבית שהצטברה קודם לכן על אותו הסכום. במקרה של השקעות בבורסה, סכום ההשקעה הראשונה או הקרן הוא עלות קניית ניירות הערך, והריבית היא התשואה על סכום הקרן. ריבית דריבית, כאמור, היא התשואה על הקרן ועל התשואה שנצברה על הקרן קודם לכן.

כדי לפשט את העניין ולהבין כיצד ריבית דריבית מחושבת, נתמקד בראייה רב-שנתית. נניח משקיע שקנה 100 מניות של אנבידיה (NVDA) במחיר של 100$ למניה. קרי, סכום הקרן הוא 10,000$ (100 דולר X 100 מניות). בשנה הראשונה התשואה השנתית עמדה על 12% ואילו בשנה השנייה והשלישית התשואה השנתית הייתה 8% ו-15% בהתאמה.

בתום השנה הראשונה למשקיע היו 11,200$ (קרן ותשואה על הקרן). בתום השנה השנייה למשקיע היו 12,096$, כלומר, הריבית השנתית פועלת ומחושבת על הסכום לאחר שכבר צבר את תשואת השנה הקודמת (11,200$ במקרה זה ולא 10,000$). בשנה השלישית למשקיע היו 13,910$. התשואה הכוללת במשך כל התקופה היא 39%, וזאת על אף שסכום התשואות השנתיות עומד על 35%. במקרה זה מדובר בהבדל לא זניח של 4% בתשואה כוללת הודות לאפקט הריבית דריבית.

ריבית דריבית – משמעות וחשיבות

על ריבית דריבית נאמר– "כסף מביא כסף", או "תנו לכסף לעבוד בשבילכם". המשמעות עבור משקיעים היא אדירה, ולא סתם, כינה אותה איינשטיין כפי שכינה. הלכה למעשה, רווחים מייצרים רווחים משל עצמם והתלות בהפקדות חדשות יורדת עם השנים. ריבית דריבית היא הבסיס להצטברות של עושר לאורך זמן.

החשיבות של ריבית דריבית באה לידי ביטוי בהשפעה של מרכיב הזמן – ככל שטווח ההשקעה ארוך ורחוק יותר, כך ההשפעה של ריבית דריבית היא גדולה יותר. כדי להמחיש את החשיבות של מרכיב הזמן, נתבונן בהשוואה הבאה:

כפי שניתן לראות, משקיע א' צבר פי  1.6 רווחים ופי 1.3 בסה"כ, במהלך תקופת ההשקעה, וזאת על אף שהשקיע רק 33% מסכום ההשקעה של משקיע ב'. לכן, ישנה עדיפות להשקעה, גם אם של סכום נמוך יחסית, בשלב מוקדם על פני השקעה של סכום גדול בשלב מאוחר. במלים אחרות – תנו לריבית דריבית לעבוד.

מחשבון ריבית דריבית – איך משתמשים ואיך מנתחים את התוצאות

בשימוש במחשבון ריבית דריבית, ובדומה לכל מחשבון תשואה אחר, חשוב להזין נתונים מדויקים שמתאימים לפרופיל ההשקעה או החיסכון. בשימוש במחשבון ריבית דריבית נדרש להזין את סכום ההפקדה הראשוני וכמובן את התשואה השנתית המשוערת ומספר שנות ההשקעה. שימו לב, במידה ובמהלך תקופת ההשקעה יופקדו סכומים נוספים נדרש להזין אותם, כהפקדה חודשית למשל. עלויות כמו דמי ניהול או עמלות שונות ניתן להזין גם כן ולדייק את התוצאות בהסתכלות עתידית. מטבע הדברים כדי למקסם את אפקט הריבית דריבית ישנה חשיבות לצמצום העמלות ככל הניתן.

עם קבלת התוצאות שימו לב להבחנה שבין סכום ההפקדה הכולל, או הקרן, לבין הרווח שהושג. בזכות אפקט הריבית דריבית, אפשר לצפות לסכום רווח שהוא גדול משמעותית מסכום ההשקעה בהינתן תשואה חיובית לאורך זמן. שני אלה, סכום ההפקדה והרווח, משקפים את סך החיסכון העתידי הצפוי למשקיע.

ריבית דריבית בהשקעה דרך טריידסטיישן

איך נהנים מעקרון הריבית דריבית? התשובה פשוטה –חוסכים ומשקיעים, ומוטב כמה שיותר מוקדם. במערכת המסחר של טריידסטיישן תוכלו להשקיע במגוון בורסות בעולם ותהנו מגישה למוצרים הפיננסיים מכל הסוגים, והכל בעלויות נמוכות מאוד. מערכת המסחר של טריידסטיישן היא בין המתקדמות בעולם ובאמצעותה תוכלו להפיק דוחות מפורטים ולהיות בטוחים שהריבית דריבית עובדת היטב, גם בהשקעות שלכם.